Tambahan modal dapat membantu pelaku usaha membeli persediaan, memperbaiki peralatan, atau memenuhi pesanan dalam jumlah besar. Salah satu pilihan yang tersedia adalah pembiayaan dengan jaminan BPKB kendaraan. Meski prosesnya dapat dilakukan secara daring, keputusan tetap perlu didasarkan pada perhitungan usaha yang masuk akal.
Dana dari pembiayaan akan menjadi kewajiban yang harus dibayar sesuai jadwal. Karena itu, pemilik usaha perlu memastikan bahwa penggunaannya berpotensi mendukung pendapatan, bukan sekadar menutup pengeluaran tanpa rencana. Persiapan berikut dapat membantu calon pemohon menilai kebutuhannya dengan lebih hati-hati.
Tentukan Kebutuhan Modal Secara Terukur
Mulailah dengan mencatat tujuan penggunaan dana secara rinci. Jika modal dibutuhkan untuk persediaan, tentukan jenis barang, jumlah pembelian, harga pemasok, dan perkiraan waktu penjualan. Untuk pembelian alat, hitung biaya pemasangan, perawatan, serta pengaruhnya terhadap kapasitas produksi.
Pengajuan yang terlalu kecil dapat membuat rencana usaha tidak selesai. Sebaliknya, mengambil dana melebihi kebutuhan akan menambah beban cicilan dan biaya pembiayaan. Buat anggaran sederhana yang memisahkan kebutuhan utama, cadangan operasional, dan pengeluaran yang masih dapat ditunda.
Pemilik usaha juga perlu membedakan modal kerja dari dana darurat pribadi. Pencampuran keduanya menyulitkan evaluasi hasil penggunaan pembiayaan. Setelah dana diterima, simpan catatan transaksi dan bukti pembelian agar perkembangan usaha dapat dibandingkan dengan rencana awal.
Sesuaikan Cicilan dengan Arus Kas Usaha
Kemampuan membayar sebaiknya dihitung dari arus kas bersih, bukan omzet. Kurangi pendapatan dengan biaya bahan, sewa, gaji, transportasi, pajak, dan kewajiban lain. Sisa dana tersebut menjadi dasar untuk menilai apakah cicilan masih dapat dibayar ketika penjualan sedang turun.
Gunakan beberapa skenario sebelum memilih jumlah pinjaman. Skenario normal menunjukkan kondisi rata-rata, sedangkan skenario konservatif menggunakan pendapatan yang lebih rendah atau biaya yang lebih tinggi. Jika cicilan hanya aman pada kondisi terbaik, jumlah pembiayaan atau rencana penggunaan dana sebaiknya ditinjau kembali.
Perhatikan pula tenor, bunga, biaya administrasi, asuransi, denda, dan total pembayaran sampai lunas. Cicilan bulanan yang terlihat ringan dapat berasal dari tenor lebih panjang sehingga total biaya menjadi berbeda. Mintalah simulasi tertulis dan pastikan angka di dalamnya sesuai dengan kontrak yang akan ditandatangani.
Periksa Kendaraan dan Dokumen Pendukung
Nilai pembiayaan biasanya dipengaruhi oleh jenis, tahun, kondisi, dan nilai kendaraan. Siapkan BPKB, STNK, identitas pemohon, serta dokumen lain yang diminta. Pastikan data kepemilikan dapat dijelaskan apabila nama pada BPKB berbeda dari nama pemohon.
Jangan menyerahkan dokumen asli kepada pihak yang identitasnya belum terverifikasi. Tanyakan siapa perusahaan pembiayaan yang memproses permohonan, bagaimana dokumen disimpan, dan kapan BPKB dikembalikan setelah kewajiban selesai. Salinan formulir, tanda terima, serta perjanjian perlu disimpan oleh pemohon.
Kondisi kendaraan juga sebaiknya dijaga selama masa pembiayaan. Pastikan pajak kendaraan, perawatan rutin, dan perlindungan asuransi dipahami sesuai ketentuan. Kendaraan yang masih dipakai untuk operasional usaha perlu dimasukkan ke dalam perencanaan, sebab gangguan penggunaan dapat memengaruhi kemampuan menghasilkan pendapatan dan membayar angsuran sesuai jadwal yang telah disepakati.
Baca Perjanjian Sebelum Menyetujui Pembiayaan
Nama perusahaan pembiayaan dapat diperiksa melalui direktori resmi Otoritas Jasa Keuangan. Calon pemohon juga perlu membaca ketentuan mengenai jadwal pembayaran, keterlambatan, pelunasan dipercepat, penagihan, dan konsekuensi apabila kewajiban tidak dipenuhi. Jangan menyetujui bagian yang belum dipahami.
AjukanKredit menyatakan bahwa layanannya membantu pengajuan pembiayaan dengan jaminan BPKB mobil, motor, truk, dan pick-up melalui perusahaan pembiayaan yang terdaftar serta diawasi OJK. Situs tersebut juga menyediakan simulasi dan layanan pengajuan untuk berbagai kebutuhan, termasuk modal usaha.
Sebelum mengirim permohonan, calon nasabah dapat menyampaikan jenis kendaraan, kebutuhan dana, lokasi, dan kemampuan cicilan kepada tim AjukanKredit. Keputusan persetujuan dan nilai pencairan tetap mengikuti verifikasi serta ketentuan perusahaan pembiayaan. Gunakan hasil konsultasi sebagai bahan perbandingan, kemudian pilih skema yang paling sesuai dengan kondisi arus kas usaha.